Согласно данным статистики, в России ежегодно выдается больше миллиона [link_webnavoz]ипотечных кредитов[/link_webnavoz]. Но финансовая ситуация как в семье, так и в стране может измениться. Если заемщик перестает платить, банк вправе забрать за долги даже единственное жилье. В связи с этим у людей возникает вопрос: реально ли сохранить квартиру и как быть, если денег на оплату ипотеки не хватает.
Выселение из ипотечной квартиры – что говорит закон?
Законодательство РФ запрещает обращать взыскание на единственную жилую недвижимость должника (п.1 ст.446 ГПК РФ). Но в этом же пункте сказано, что имущественный иммунитет не распространяется на объекты, являющиеся предметом ипотеки. Препятствием не является ни наличие прописанных в квартире детей, ни [link_webnavoz]использование при покупке материнского капитала[/link_webnavoz].
Поэтому банки, предоставляющие ссуды под залог, чувствуют себя относительно спокойно. Если ежемесячные платежи по кредиту перестают поступать, кредитная организация имеет право подать иск и наверняка выиграет дело. После продажи жилья с торгов банку возвращаются его средства, а остаток перечисляется должнику.
Выселение из квартиры допускается только по решению суда и при наличии следующих условий:
- Период просрочки должен превышать три месяца.
- Сумма, которую задолжал заемщик, должна составлять не меньше 5% стоимости квартиры.
Соответствующие разъяснения даны в ст.54.1 ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Когда хотя бы одно из этих условий не соблюдено – судья отказывает в удовлетворении иска.
Правда, в этом же законе есть оговорка. Если заемщик регулярно нарушает свои обязательства, изъятие жилья возможно даже при небольшой просрочке. Систематическим нарушением признается пропуск сроков три раза подряд в течение года
Банк угрожает выселением из квартиры: что делать?
Первое, что нужно сделать, если в семье ухудшилось финансовое положение – постараться успокоиться. Паника – плохой помощник в непростой ситуации. Молчать и скрываться от кредитора тоже не стоит. Ведь если человек ведет себя пассивно, банкирам не остается ничего, кроме как обратиться в суд.
Поэтому при появлении проблем с деньгами надо сразу связаться с банком для урегулирования проблемы. На встречу с кредитором необходимо принести документы, подтверждающие уважительность причин просрочки. Это может быть приказ об увольнении заемщика со службы, справка о продолжительном лечении в стационаре, справка 2-НДФЛ, из которой видно, что доход заемщика заметно снизился.
Во многих случаях банкиры идут на компромисс и после изучения документов предлагают клиенту вариант решения проблемы. Это может быть:
- Кредитные каникулы, в рамках которых человек освобождается от платежей полностью либо частично на несколько месяцев.
- Реструктуризация, то есть составление нового графика платежей. Срок действия кредитного соглашения будет продлен, зато размер ежемесячного платежа снизится.
- Прощение части долга, в процессе которого списываются штрафы и неустойки.
Заемщику нужно учесть, что такие уступки являются правом банка, а не его обязанностью. Но банкиры тоже заинтересованы в мирном решении вопроса. Ведь для них суд – это потеря клиента, трата денег и времени, риск получить на баланс непрофильные активы. Так что предпринять все усилия определенно стоит. Есть и еще вариант – обратиться в государственное Агентство по реструктуризации жилищной ипотеки (АРИЖК) с просьбой помочь в трудной жизненной ситуации.
Банк подал в суд: что дальше?
Если попытки договориться оказались безрезультатными, придется готовиться к суду. Во время подготовки тоже лучше оставаться на связи с банком: отвечать на звонки, встречаться с сотрудниками, обещать возобновить выплаты в ближайшее время.
Здесь не будет лишним даже приукрасить. Должник может говорить, что деньги у него вот-вот появятся: он устроится на новую работу, возьмет подработку, получит наследство. Таким способом можно максимально оттянуть момент подачи кредитором искового заявления.
Но даже после удовлетворения исковых требований банка у должника есть возможность сохранить жилье или хотя бы отсрочить исполнение решения. Для этого хороши все средства. К примеру, заемщик может:
- Подавать ходатайства. Стоит попробовать убедить суд в том, что семья находится в затруднительном положении, но оно вот-вот улучшится. Такое поведение дает лишний шанс получить желанную отсрочку. Если причины нарушения исполнения обязательств были уважительными, суд вправе предоставить ее на срок до года.
- С помощью адвоката поискать зацепки в договоре, которые позволят предъявить претензии к банку. Можно обратиться в Роспотребнадзор с жалобой на неправомерные действия кредитной организации. Пока будет проводиться проверка, банк потеряет время, а должник его выиграет.
- Если в семье есть несовершеннолетние дети, стоит попросить помощи у органов опеки или написать заявление в прокуратуру. В обращении необходимо описать всю ситуацию и указать, что после продажи ипотечной квартиры [link_webnavoz]зарегистрированные в ней дети окажутся на улице[/link_webnavoz].
Но даже если банк начнет продавать помещение, жильцы могут в нем оставаться до момента продажи с торгов. На практике встречаются и случаи, когда люди продолжали жить в квартире уже после ее реализации. Ведь если прежний хозяин не согласен с решением судьи и не желает выезжать, новому собственнику придется подавать иск о принудительном выселении
С помощью этих способов можно максимально оттянуть момент отъезда. За это время многим заемщикам удается решить проблему с деньгами и, например, договориться с банком о заключении мирового соглашения.
К сожалению, должники по ипотечным кредитам – достаточно незащищенная категория граждан. При рассмотрении такого рода споров судьи обычно встают на сторону банков. Поэтому лучше не доводить дело до суда, а пробовать договориться. Если же это не удалось – придется выигрывать время и выстраивать грамотную линию защиты. Чтобы свести потери к минимуму, желательно обратиться за помощью к хорошему юристу.
[autor_bq]
Нужен совет профессионала прямо сейчас? Обращайтесь к онлайн-консультанту нашего сайта. Это бесплатно!
