Как взять ипотеку без первого взноса в 2019 году на вторичное и новое жилье: преимущества и недостатки

Ипотека без первого взноса: нюансы и подводные камни

Ипотека без первого взноса: нюансы и подводные камниОформление ипотечного кредита для многих россиян является единственной возможностью улучшить жилищные условия. В большинстве случаев от клиента требуется внести и собственные средства – первоначальный взнос. Его размер зависит от условий банка и начинается от 10%. Но иногда ипотека предоставляется даже без первого взноса. Такое предложение может показаться очень выгодным. Но у него есть как плюсы, так и подводные камни, о которых заемщику стоит знать.

В чем заключается суть программы

Для банка первоначальный взнос, который перечисляет заемщик – своеобразная страховка от возможных рисков. Если клиент не справится с выплатами, эти деньги направляются на погашение издержек кредитного учреждения. Поэтому кредиты без первого взноса предоставляются не всем: каждый случай рассматривается индивидуально.

При оформлении такой ипотеки за счет заемных средств оплачивается вся стоимость объекта недвижимости. Но на льготную ставку обычно рассчитывать не приходится. Наоборот, она будет выше, чем по стандартным ипотечным программам.

Охотнее всего банки одобряют покупку жилья на вторичном рынке. Кредиторов можно понять, ведь приобретаемый объект уже построен и находится в эксплуатации. Банкиры могут избежать таких рисков, как замораживание строительства или банкротство застройщика. Такая покупка выгодна и хозяевам недвижимости, которые могут сразу въехать в новую квартиру.

Кому дают ипотеку без первоначального взноса

Право на получение ипотеки без внесения первого взноса обычно предоставляется следующим категориям граждан:

  • Заемщики с хорошей кредитной историей, у которых есть стабильный и достаточно неплохой доход. Определенные требования предъявляются и к возрасту. Так, многие банки готовы кредитовать клиентов не моложе 23 лет и не старше 50 лет.
  • Военнослужащие, принимающие участие в накопительно-ипотечной системе (НИС).
  • Граждане, которые являются зарплатными клиентами выбранного банка или открыли в нем сберегательный счет.
  • Клиенты, готовые предоставить в залог принадлежащее им недвижимое имущество. Заемщики этой категории могут рассчитывать на снижение процентной ставки.

Кроме того, некоторые банки выдают кредиты по спецпрограммам «На первоначальный взнос». Правда, заемщик должен быть готов вносить платежи сразу по двум кредитам: потребительскому и ипотечному

Ипотека без первого взноса: нюансы и подводные камниТакже многие кредитные учреждения принимают в качестве первого взноса средства материнского капитала. Но если клиент не справится с выплатами, такое жилье, как и другие объекты, может быть изъято в счет погашения долга.

Как взять ипотечный кредит без первоначального взноса

Процедура оформления льготного кредита происходит в обычном порядке. Потенциальный покупатель сравнивает условия банков, выбирает подходящее предложение и подает заявку. По результатам рассмотрения предоставляется полный пакет документов. При необходимости заемщик приглашает поручителей или предоставляет банку залог.

После подписания кредитного договора деньги перечисляются продавцу, а на купленный объект накладывается обременение.

Преимущества ипотеки без первого взноса

Главный плюс ипотеки без первого взноса – это, конечно, отсутствие такого взноса. Будущим новоселам не нужно долгие годы копить деньги, ведь даже 10% стоимости жилья являются приличной суммой.

Заемщик может быть уверен в юридической чистоте купленной квартиры: банкиры, не желающие терять свои деньги, тщательно все проверяют. Если же объект приобретается у застройщика, риски, связанные с проблемами строительной компании, принимает на себя и банк.

Недостатки и подводные камни

Станислав Ершов
Мнение эксперта
Станислав Ершов
Эксперт в области жилищного права.
Написать эксперту
Даже у таких привлекательных предложений, как ипотечный кредит без первого взноса, есть серьезные недостатки. Так называемая «ипотека-лайт» — продукт, который предлагает далеко не каждый банк. Кроме того, эти акции нередко распространяются на ограниченный круг объектов, не особенно популярных на рынке недвижимости. Прежде чем воспользоваться предложением, стоит узнать, почему условия являются такими заманчивыми. После небольшого анализа может выясниться, что квартиры в определенном районе плохо продаются, а экология, инфраструктура и транспортная доступность оставляют желать лучшего

Существуют и другие подводные камни:

  1. Повышенная процентная ставка. При кредитовании «с нуля» она может быть существенно больше, чем при оформлении ипотеки на обычных условиях. Обычно по таким программам она начинается от 14-15%. Конечно, это отпугивает многих потенциальных покупателей.
  2. На льготные кредиты без первоначального взноса не распространяются программы государственной поддержки. В результате переплата окажется существенной, ведь клиенты, которые покупают жилье с помощью государства, получают ипотечные кредиты под 6-11%.
  3. К заемщикам предъявляются повышенные требования. Отличная кредитная история и соответствие доходов определенному уровню здесь крайне важны. Поэтому и случаи отказов встречаются часто.
  4. Может потребоваться предоставление дополнительного залога и поиск поручителей. Возможность выполнить соответствующие требования банков есть далеко не у всех.

Необходимо учитывать и то, что при оформлении ипотеки без первоначального взноса увеличивается срок кредитования. Соответственно возрастают и расходы заемщика, которых и так немало. Кроме погашения суммы долга с процентами, покупателю приходится оплачивать услуги оценщика и риэлторов, ежегодную страховку ипотечного жилья. Также заемщики бывают вынуждены по требованию банков страховать жизнь и здоровье

Несмотря на недостатки, оформление ипотеки без первого взноса является перспективным направлением кредитования. В таких программах охотно участвуют люди, не имеющие возможности накопить необходимую сумму. Еще одна категория – заемщики, которые располагают средствами, но хотят отложить их на ремонт или покупку мебели. Но чтобы получить кредит на всю стоимость недвижимости, придется убедить банк в своей благонадежности.

Станислав Ершов
Автор статьи
Станислав Ершов
Эксперт в области Жилищного права. Задать вопрос эксперту.
Написано статей
78
ОСТАЛИСЬ ВОПРОСЫ? СПРОСИТЕ У НАШИХ ЮРИСТОВ:
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
YUR01.COM -  Бесплатная юридическая консультация онлайн
Добавить комментарий