Ипотека на долевое строительство

Ипотека на долевое строительство

Ипотека на долевое строительство

Для многих россиян ипотека является единственным вариантом приобретения собственного жилья. Купить квартиру на заемные средства можно на вторичном рынке или у застройщика. Так, в 2008 году закон предоставил людям право оформлять ипотеку на долевое строительство. Сделки с долевым участием заемщика имеют ряд особенностей, которые стоит рассмотреть.

Чем привлекательно жилье в новостройках?

Квартиры в строящихся домах люди выбирают по многим причинам. Прежде всего, это определенная экономия. Недвижимость на стадии строительства стоит на 10-20% дешевле, чем объекты, сданные в эксплуатацию. При покупке квартиры на стадии котлована цена может быть снижена еще больше – до 40%.

Покупка квадратных метров в новостройках имеет и другие преимущества:

  • Квартира гарантированно будет юридически чистой. Владельцы могут не опасаться внезапного появления наследников и других неприятных сюрпризов.
  • У жильцов есть возможность купить жилье без ремонта и обустроить все по своему вкусу.
  • Многие новостройки сдаются со свободной планировкой, позволяющей распланировать помещение «под себя».
  • Нет необходимости искать поручителей, ведь банк становится залогодержателем недвижимого имущества.

Недостатки у таких сделок тоже есть. Пока идет строительство, семье нужно где-то жить. В результате людям приходится нести двойные расходы: на погашение кредита и на аренду временного жилья.

Второй минус заключается в том, что проценты по ипотеке на долевое строительство обычно выше. Как правило, разница по сравнению с покупкой жилья на вторичном рынке составляет 4-5%. Так банки страхуют риски, связанные с возможными неприятностями у застройщика. Также нередко бывает, что процесс возведения дома затягивается или в квартире обнаруживаются строительные дефекты.

Этапы заключения сделки

Пошагово оформление ипотечного кредита на долевое строительство выглядит примерно так:

  1. Заемщик подготавливает пакет документов и передает их на рассмотрение в выбранный банк. Если семья уже определилась с застройщиком, перечень уполномоченных банков можно получить в строительной компании.
  2. В случае вынесения положительного решения кредитным комитетом заемщику дается время на поиск квартиры. В среднем этот срок составляет от 1 до 3 месяцев.
  3. После подбора жилья банк дает согласие на выдачу заемных средств.
  4. Заемщик заключает договор долевого участия. Этот документ подлежит регистрации в Росреестре.
  5. Заемщик и банк заключают договор ипотечного кредитования. Пока строительство не закончится, залогом будет являться не квартира, а право собственности на нее.

После этого кредитная организация перечисляет застройщику стоимость жилья за вычетом первоначального взноса, если он был уплачен.

При покупке строящегося жилья нужно учесть два важных момента. Во-первых, на одобрение кредита можно рассчитывать только в случаях, если застройщик аккредитован банком. Во-вторых, если строительство находится на стадии котлована, банкиры вряд ли дадут деньги. Необходимо, чтобы объект был построен минимум на 20%

Ипотека на долевое строительство

Что представляет собой ДДУ

Главным документом в сделках такого типа является договор долевого участия. Без него кредитор не сможет перечислить заемные средства, поэтому ДДУ должен соответствовать всем требованиям. В тексте документа обязательно должны быть указаны:

  • Данные сторон, участвующих в сделке.
  • Подробная информация об объекте строительства: характеристика, данные о собственнике, параметры земельного участка, на котором строится здание.
  • Сроки, на которые заключается договор.
  • Права и обязанности каждого из участников.
  • Цена сделки, сроки и порядок внесения платежей.
  • Информация об обременениях, которые накладываются на объект после оформления ипотеки.
  • Действия сторон в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств.
  • Основания расторжения соглашения и порядок разрешения споров.

При подписании договора особенно важно проверить, верно ли указаны параметры объекта. К сожалению, на рынке недвижимости действует слишком много недобросовестных компаний. Бывают случаи, когда застройщик по завершении строительства передает клиенту совершенно другой объект. Например, в квартире могут оказаться квадратные метры, которые придется оплачивать по рыночной цене

Особенности ипотечного кредита на долевое строительство

При оформлении ипотеки у заемщика есть два варианта. Он может как оставить в залог уже имеющуюся недвижимость, так и заложить свои права на строящееся жилье. В первом случае покупатель берет на себя дополнительные риски. Если возникнут проблемы с возведением объекта, семья может потерять заложенную недвижимость.

Поэтому многие заемщики выбирают второй вариант. При возникновении трудностей у застройщика клиент имеет право разорвать ДДУ. В такой ситуации кредитор вернет заемщику уже выплаченные средства, а с недобросовестной строительной компанией будет разбираться сам.

Ипотека и программы государственной поддержки

Поскольку ипотечный кредит – всегда большая нагрузка на семейный бюджет, государство оказывает финансовую помощь многим категориям граждан. Ипотека с государственной поддержкой оформляется по сниженной процентной ставке. Недостающую сумму банкам компенсирует государство, перечисляя им деньги из Пенсионного фонда РФ.

Для заемщиков госпрограммы оказываются выгодными, и при наличии возможности в них стоит участвовать. Кроме того, банки одобряют такие кредиты гораздо охотнее, ведь степень риска для них снижается.

Многие россияне не имеют возможности купить жилье на собственные средства. Оформление ипотеки на долевое строительство позволяет обзавестись квартирой и выплачивать долг постепенно. Но условия ипотеки бывают не самыми лучшими, поэтому стоит изучить предложения разных кредитных учреждений. Особое внимание нужно уделить и проверке застройщика: его учредительных документов, репутации на строительном рынке. Выполнение этих рекомендаций позволит заключить выгодную и безопасную сделку.

Станислав Ершов
Автор статьи
Станислав Ершов
Эксперт в области Жилищного права. Задать вопрос эксперту.
Написано статей
78
ОСТАЛИСЬ ВОПРОСЫ? СПРОСИТЕ У НАШИХ ЮРИСТОВ:
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
YUR01.COM -  Бесплатная юридическая консультация онлайн
Добавить комментарий