Срок исковой давности по кредитной задолженности и как его применить

srok iskovoy davnosti po kreditu


В настоящее время получить кредит в банке или другой финансовой организации относительно легко. Доступность заемных средств приводит, в том числе, и к негативным последствиям. Заемщики начинают необдуманно расходовать взятые взаймы деньги, а число непогашенных кредитов в России стремительно растет.

В результате банк обращается в суд, и долг с клиента взыскивается уже принудительно. Однако обратиться с иском кредитор может только в пределах срока исковой давности (СИД). Стоит узнать о том, что представляет собой СИД по кредитным долгам и как его применить.

Срок исковой давности: понятие и продолжительность

Срок давности по кредитному долгу – это промежуток времени, в течение которого кредитору принадлежит право истребования задолженности с должника либо его правопреемника в судебном порядке. Согласно п.1 ст.196 ГК РФ, заявить о своих правах кредитор должен в течение 3 лет.

Особенности расчета СИД по кредиту

В соответствии со ст.200 ГК РФ истечение СИД начинается с момента, когда должник допускает просрочку либо кредитору становится о ней известно. Определить этот момент несложно. Каждому клиенту банка вместе с договором вручается график платежей. В нем указывается, до какой даты человек должен внести очередной платеж или рассчитаться по ссуде полностью. Если в назначенный день средства на счет кредитора не поступили или поступили в неполном объеме – возникает просрочка, а значит, начинает течь СИД.

В некоторых случаях срок исковой давности может прерываться и отсчитываться заново. Такое происходит, если:

  • Заемщик и кредитор пересмотрели условия кредитного соглашения (к примеру, был подписан договор реструктуризации).
  • Должник письменно ответил на направленную ему претензию, признав наличие задолженности.
  • Заемщик вступил в контакт с кредитором иными способами: оплатил хотя бы небольшую часть долга, написал заявление о предоставлении отсрочки.
  • Стороны кредитного договора подписали акт сверки взаиморасчетов.
Читайте также:   Пенсионная надбавка за советский стаж: кому положена и как получить?

Также могут возникнуть обстоятельства, при наличии которых СИД не прерывается, а приостанавливается:

  • Клиент банка служит в войсках, приведенных в боевую готовность.
  • Банк предоставил заемщику отсрочку исполнения обязательств.
  • Стороны урегулировали проблему во внесудебном порядке (к примеру, подписали мировое соглашение).
  • У банка не было возможности подать иск из-за обстоятельств непреодолимой силы (например, должник пропал без вести).



С учетом всех приостановлений и перерывов СИД по кредитной задолженности не может превышать 10 лет.

В процессе разбирательства споров по кредитным договорам банки разными способами стараются убедить суд в том, что СИД не истек, а был прерван. Здесь должнику необходимо знать следующее:

  • Доказательством факта разговора с должником может быть только аудиозапись. Сведения о дозвоне, имеющиеся в списке исходящих звонков кредитной организации, суд не учитывает.
  • Расписка в том, что клиент получил банковское уведомление о задолженности, а также телефонный разговор, еще не являются подтверждением факта признания долга.

Факт признания задолженности не подтверждает и видеозапись, свидетельствующая о посещении заемщиком банковского отделения. Человек мог прийти в банк вовсе не для того, чтобы признать долг и договориться, а с другими целями: для снятия наличных, оплаты коммунальных услуг

Как применить срок исковой давности?

Кредитным должникам стоит знать, что банк может обратиться с иском о [link_webnavoz]взыскании долга[/link_webnavoz] даже через установленные законом три года. Суд примет заявление и, скорее всего, вынесет решение в пользу истца. Чтобы этого не произошло, должнику необходимо просить судью о применении СИД согласно ст.199 ГК РФ.

Соответствующее заявление должно быть сделано до момента вынесения решения. На основании заявления, сделанного ответчиком, кредитору будет отказано в удовлетворении иска. Если должник не имеет возможности лично участвовать в заседании – он вправе отправить ходатайство о пропуске СИД заказным письмом.

Читайте также:   Какие налоговые льготы есть у военных пенсионеров?

Чего ожидать дальше

После истечения СИД и принятия решения об отказе в иске кредитор больше не вправе обращаться за защитой своих интересов в суд. Такие его действия, как безакцептное списание долга или, например, попытки забрать у должника [link_webnavoz]заложенное имущество[/link_webnavoz], будут признаны незаконными. Если подобное произойдет – уже должник сможет жаловаться на своих обидчиков в полицию или искать правды в суде.

Еще один важный для должников вопрос – можно ли надеяться на то, что банк спишет долг. На практике такое случается редко: не желающие расставаться с деньгами банкиры терроризируют бывших клиентов и в течение 5-10 лет. Не имея возможности пойти в суд, они применяют меры внесудебного взыскания:

  1. Продолжают звонить, присылать письма, стараются надавить на должника через родных или соседей.
  2. Продают долг коллекторам по договору цессии. Правда, сегодня [link_webnavoz]деятельность коллекторских агентств[/link_webnavoz] серьезно ограничена законом, но это останавливает не всех.



На кредитную амнистию банки обычно идут только в таких крайних случаях, как смерть должника. Если у человека нет ни поручителей, ни наследников – возвращать долг некому, соответственно, он списывается. Также списание задолженности возможно, когда речь идет о незначительной сумме и для банка нецелесообразно тратить деньги на процедуру взыскания.

Для людей, задолжавших по кредитным договорам, применение СИД может стать выходом из ситуации. Но в любом банке есть юридическая служба, и иски в суды, как правило, подаются вовремя.

К тому же истечение установленного законом срока не означает, что банк забудет про свои деньги и оставит должника в покое. Нужно учитывать и тот факт, что даже в случае прощения долга кредитная история заемщика будет безнадежно испорчена. Поэтому при возникновении финансовых проблем лучше постараться урегулировать ситуацию: договориться с кредитором о реструктуризации, воспользоваться услугой рефинансирования в других банках.

Остались вопросы по исковой давности и ее применению? Спроси у юриста прямо сейчас, воспользовавшись помощью онлайн-консультанта нашего сайта. Это бесплатно!




Оцените статью
YUR01.COM - Бесплатная юридическая консультация онлайн