Просрочка платежей по микрозаймам: какими могут быть последствия?

Просрочка микрозаймовУслуги микрофинансовых организаций, кредитующих население до зарплаты, достаточно популярны у российских заемщиков. Основная причина популярности микрокредитов – относительная доступность их оформления. Деньги в МФО выдаются быстро, в онлайн-режиме и практически без проверок. Благодаря такой простой процедуре люди обращаются за займами, несмотря на высокий процент и многочисленные претензии к работе компаний-кредиторов.

Но рассчитать свои возможности по погашению задолженности способны не все. В результате возникают просрочки, которые грозят должникам различными санкциями. Стоит разобраться в том, какими бывают последствия и что можно предпринять, если платить нечем.

Каков размер максимальной переплаты по микрозаймам?

28 января 2019 года в России вступил в действие ФЗ № 554 от 27.12.2018 г. С принятием этого документа в действующих законах о микрофинансовом секторе появились поправки, облегчающие положение должников. Суть основных нововведений заключается в следующем:

  • Максимальная процентная ставка по микрокредитам теперь составляет 365% годовых или 1% в день.
  • Общая сумма начисленных процентов и штрафов не может превышать сумму основного долга больше, чем в 1,5 раза. Другими словами, если клиент оформил договор потребительского займа на 30 000 руб. – в качестве неустойки и процентов с него смогут взыскать до 45 000 руб., а итоговая задолженность не должна быть более 75 000 руб.
  • Законодатель запретил МФО начислять проценты на проценты – только на сумму, которую человек взял взаймы.

Кроме того, особые правила установлены по займам «До зарплаты» с лимитом до 10 000 руб. и на срок до 15 дней (без возможности пролонгации). Общий размер переплаты по таким кредитным продуктам не может быть более 30%, а ежедневная сумма процентов – 200 руб. Дополнительно разрешается взимать только неустойку за просрочку – 0,1% в день

Для заемщиков преимущества нововведений очевидны. Если раньше проценты и штрафы по займам могли начисляться годами, то сейчас законодатель ограничил этот период установлением максимального размера задолженности. Теперь можно не бояться того, что человек попадет в кредитное рабство из-за микрокредита в несколько тысяч рублей. Однако даже ограниченный процент становится одним из негативных последствий просрочки, особенно если платить и так нечем.

Заемщик допустил просрочку: что предпримет МФО?

Несмотря на то, что с 2019 года микрофинансовым организациям пришлось умерить аппетиты относительно начисляемых процентов, заемщики по-прежнему обязаны нести ответственность за просрочку исполнения обязательств. Отношение к должникам в кредитующих компаниях разное, но многие МФО работают по следующей схеме:

  1. В течение первых нескольких дней просрочки должнику начинают звонить операторы МФО с вежливым напоминанием о задолженности. Если результата нет – примерно через 10 дней досье должника передается в службу безопасности МФО (при ее наличии). Звонки становятся более настойчивыми, тон беседы – требовательным, а иногда представители МФО не пренебрегают скрытыми или явными угрозами. Но такие действия уже являются прямым нарушением законодательства, на которое можно пожаловаться в полицию или прокуратуру.Просрочка микрозаймов
  2. Долг передается профессиональным взыскателям – коллекторам. Как правило, на такое сотрудничество МФО заключает с ними агентский договор. В рамках этого договора звонить должнику с требованием оплаты, а также отправлять ему СМС, приходить домой и на работу, начинают уже коллекторы. Права таких агентств по закону серьезно ограничены, но их сотрудники способны оказать на человека психологическое давление.
  3. Подача искового заявления в суд. Подать на должника иск может как МФО, так и коллекторы, если долг перешел к ним по договору цессии (переуступки права требования).

Как ни странно, судебное разбирательство бывает не худшим выходом для должника. Если подготовиться к нему как следует, особенно с привлечением грамотного юриста – судья может существенно снизить размер процентов. Кроме того, должник, оказавшийся в трудном материальном положении, имеет право ходатайствовать перед судом об отсрочке или рассрочке оплаты задолженности

В тех случаях, когда должник игнорирует исполнение решения суда, в работу вступают судебные приставы. Возбуждается исполнительное производство, в рамках которого сотрудники ФССП могут списывать средства со счетов в счет оплаты долга, а при необходимости – арестовывать и продавать вещи должника. Если долг большой – не исключена продажа ценного имущества: автомобиля, недвижимости (кроме единственного жилья).



Как избежать негативных последствий просрочки?

Чтобы избежать негативных последствий просрочки, не стоит пускать ситуацию на самотек. Если возникли проблемы с задолженностью – лучше срочно связаться со специалистами МФО для урегулирования вопроса. В зависимости от действующих в компании правил возможны следующие варианты:

  • Пролонгация – продление срока действия договора за определенную сумму. Обычно для активации такой услуги требуется оплата начисленных процентов.
  • Реструктуризация – составление дополнительного соглашения и индивидуального графика платежей. Для оформления реструктуризации потребуется представить кредитору документы, подтверждающие уважительную причину просрочки.

Кроме того, заемщики со стабильным доходом и неиспорченной кредитной историей могут обратиться в один из банков или МФО, предлагающих программы рефинансирования.

Так что при длительных просрочках погашения микрозайма последствия для должника бывают серьезными. Рассчитывать на то, что рано или поздно МФО признает долг безнадежным и спишет его, не стоит. Конечно, с должниками, не имеющими постоянного дохода и другого имущества, такое случается. Но выдержать давление кредитора, коллекторов и судебных приставов в течение длительного времени сможет не каждый. Поэтому лучше принять все возможные меры для мирного решения проблемы.

Если у вас есть вопросы к юристу по поводу конкретной ситуации – задайте их прямо сейчас онлайн-консультанту нашего сайта. Это бесплатно!




Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
YUR01.COM -  Бесплатная юридическая консультация онлайн
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять
Privacy Policy