Как отказаться от страховки по кредиту после его получения?

страховка по кредиту как отказатьсяМногие российские заемщики сталкиваются с тем, что банки при выдаче кредитов навязывают страхование жизни, здоровья и от потери работы. Понять банкиров можно: для них это дополнительная гарантия возврата заемных средств. Однако платить страховые взносы готовы далеко не все, ведь и без них приходится ежемесячно отдавать в банк немалую сумму. В связи с этим у людей возникает вопрос: можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения и как это сделать?

Отказ от страхового полиса после получения ссуды: что говорит закон?

Начать стоит с того, что принуждение заемщиков к покупке страховки противоречит нормам законодательства. В ст.935 ГК РФ прямо сказано, что обязанность страхования здоровья и жизни при оформлении кредита не может быть возложена на граждан по закону.

Изо всего списка страховых полисов обязательными являются только страховки приобретаемого имущества от повреждений и утраты. Например, когда клиент покупает недвижимость на ипотечные средства, банк вправе потребовать его страхования на основании ст.935 РФ и ст.31 закона «Об ипотеке». Все остальное (страхование титула, жизни, здоровья), является делом добровольным, даже если банкиры утверждают обратное

Однако на практике банки нередко пытаются обойти законодательные нормы. Клиентов убеждают в том, что в случае отказа от страхования их заявка на кредит будет отклонена. Если же человек все равно не соглашается – ссуду ему выдают, но, как правило, по более высокой процентной ставке.

Зато теперь у россиян появилась право отказаться от приобретенной страховки уже после оформления ссуды. Такое право им дает Указание ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 г., касающиеся установления требований к порядку и условиям отдельных видов добровольного страхования.

Данный нормативный акт предоставляет заемщикам возможность расторгнуть страховой договор в течение 14 дней с даты его заключения. Указание касается и страховок, которые оформляются при получении заемных средств. В зависимости от условий конкретного страховщика этот срок (так называемый «период охлаждения») может быть больше, но не меньше.

Расторжение договора имеет следующие особенности:

  • 14-дневный срок никак не привязан к дате оплаты страховки. К примеру, если клиент заключил договор страхования, а первый платеж внес через 12 дней – на возврат страховки у него останется только два дня.
  • Возврат денег будет произведен, если в указанный 14-дневный период не наступил страховой случай.
  • Возврату подлежит вся уплаченная сумма, за вычетом тех дней, в течение которых человек фактически был застрахован.

Согласно Указанию № 3854-У от 20.11.2015 г., денежные средства должны быть возвращены застрахованному лицу в течение 10 дней с момента подачи заявления. Соответствующий пункт страховая компания обязана включить в текст договора.

Порядок отказа от страховки по кредиту

Для отказа от страховки после получения кредита клиент имеет право обратиться как в банк, так и к страховщику, с которым кредитная организация работает по агентскому договору. Обращение в банк нередко бывает целесообразнее по той причине, что банкиры не сразу переводят полученные от заемщика деньги страховым компаниям. Также можно подать заявление сразу и кредитору, и в страховую компанию: если дело дойдет до суда, у заемщика будет возможность выбора ответчика.



Кроме заявления, необходимо предоставить следующие документы:

  1. Копию паспорта.
  2. Копию договора страхования.
  3. Чек либо иной документ, подтверждающий факт оплаты страховой премии.страховка по кредиту как отказаться

По истечении 10 рабочих дней клиент должен получить свои деньги обратно наличными или на расчетный счет. Правда, если документы подаются через банк, возврат средств может занять больше времени. В тех случаях, когда кредитная организация или страховщик намеренно затягивают процесс или прямо отказываются возвращать средств, придется обращаться с исковым заявлением в суд.

Кредит погашен: можно ли вернуть страховку?

Еще один актуальный для заемщиков вопрос – удастся ли вернуть часть страховой премии, если кредит был погашен досрочно. Такая возможность тоже есть, клиенты банков получили ее после принятия ФЗ № 483 от 27.12.2019 г. Данный правовой акт вступил в силу 01.09.2020 г.

Чтобы заемщик мог получить часть страховой премии, пропорциональную оставшемуся до окончания действия договора сроку, должны быть соблюдены следующие условия:

  • Страхование должно быть произведено добровольно и оформлено непосредственно при получении ссуды.
  • Страховой случай не наступил.
  • Долг по кредиту погашен полностью, что подтверждается справкой из банка.
  • Заемщик и страховщик заключили договор на раньше 01.09.2020 г.

Порядок возврата выглядит аналогично процедуре возврата полисов, оформленных сразу после получения кредита. Заемщик подает заявление в страховую или банк, через который приобреталась страховка, прикладывает копию договора, чеки об оплате и справку об отсутствии задолженности по ссуде. На рассмотрение заявление страховщику в данном случае отводится 7 рабочих дней.

Ситуация с полисами, оформленными до 1 сентября 2020 г., обстоит иначе. На эти страховки действие ФЗ № 483 не распространяется. Согласно общему правилу, страховщик не обязан возвращать средства в любой момент только на том основании, что полис стал клиенту не нужен или он просто передумал

Принимая решение об отказе от страховки, стоит все тщательно взвесить. Конечно, психологически заемщики легче принимают высокие проценты по кредиту как плату за возможность пользоваться деньгами банка. К страхованию многие относятся как к ненужной услуге и необходимости платить взносы «ни за что».

Однако в жизни случается всякое. Если в период действия договора кредитования произойдет страховой случай – можно будет не опасаться просрочек, штрафов, суда с кредитором и прочих неприятных последствий. По кредиту расплатится страховая компания, а не сам заемщик или его семья. Поэтому, если сумма кредита велика, а договор заключается на длительный срок – возможно, не стоит отказываться от страховки.

Уважаемые посетители сайта! В связи с регулярными изменениями в законодательстве, информация иногда устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять. Все случаи очень индивидуальны и базовая информация не гарантирует решение именно Вашей проблемы. Поэтому для вас на сайте круглосуточно работают онлайн-консультанты, которым вы можете задавать любые вопросы!




Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
YUR01.COM -  Бесплатная юридическая консультация онлайн
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять
Privacy Policy