Как поручителю взыскать деньги с заемщика?

Поручитель выплатил кредитСитуации, когда долг банку вместо заемщика вынуждены возвращать поручители, в России возникают нередко. Частично они связаны с финансовой неграмотностью населения: некоторые россияне при оформлении кредита не рассчитывают свои материальные возможности. В результате должник остается в стороне, а гаранту, солидарно отвечающему по обязательствам, приходится погашать задолженность. Однако по закону поручитель имеет полное право взыскать уплаченную сумму с заемщика. Остается разобраться в том, как это правильно сделать.

Права и обязанности поручителя: законодательное регулирование

Согласно ст.362 ГК РФ договор поручительства всегда заключается в письменной форме. По такому соглашению заемщик и поручитель отвечают по долгам солидарно, если в договоре не установлен иной порядок (ч.1 ст.363 ГК РФ). Соответственно, если заемщик допускает просрочку – банк имеет право потребовать возврата средств как с него, так и с поручителя.

Однако на поручителя не только возлагаются обязанности, он имеет определенные права:

  • Не исполнять обязательство, если имеется возможность зачета кредитором своих требований против требования должника (ч.2 ст.364 ГК РФ).
  • Выдвигать возражения относительно претензий банка (ч.1 ст.364 ГК РФ).
  • После погашения задолженности взыскивать с должника уплаченную сумму на правах кредитора.

В большинстве случаев поручителями становятся друзья, родные и близкие заемщика. О его финансовых проблемах, грозящих невыплатой кредита, эти лица узнают заранее. Поэтому при получении такой информации желательно попробовать урегулировать ситуацию с банком.

Чтобы избежать уплаты лишних процентов и судебного разбирательства, можно постараться догнать график платежей. Когда сумма слишком большая – стоит обратиться с просьбой о реструктуризации и уменьшении размера ежемесячного платежа. Возможно, в таком случае и должник сможет погашать часть задолженности.

Если поручителю все-таки пришлось погасить кредит вместо заемщика – остается начать процедуру истребования долга. Срок исковой давности по таким делам составляет 3 года. Истечение этого периода начинается с момента последнего взноса поручителя по кредиту должника

Взыскание задолженности в судебном порядке

Первое, что должен сделать поручитель после исполнения обязательств – это запросить у банка всю документацию по кредитному договору. В стандартный перечень документов входит сам договор, график платежей, квитанции об оплате, справка о погашении задолженности. Документы должны быть предоставлены в оригинале – ксерокопии для судебного разбирательства не подойдут.



Затем стоит направить должнику претензию. Данный этап не является обязательным, но при наличии шанса на досудебное урегулирование им стоит воспользоваться.

При отсутствии результата можно подавать регрессный иск в суд по месту жительства ответчика. К исковому заявлению прикладываются следующие документы:

  • Финансовая документация из банка.
  • Подробный расчет требований, предъявляемых истцом.
  • Копия претензии должнику, если она направлялась.
  • Квитанция об оплате госпошлины, размер которой определяется ценой иска.

После вынесения судом решения (в большинстве случаев такие иски удовлетворяются) поручителю остается получить исполнительный лист и передать его в ФССП для взыскания. Поскольку поручитель обычно осведомлен о наличии у должника недвижимости, автомобиля и другого имущества, в его интересах оказать содействие судебным приставам. В противном случае есть риск, что недобросовестный должник быстро продаст активы, и процесс возврата денег растянется на годы.

Альтернативные способы взыскания долга

Несмотря на полное право поручителя истребовать свои деньги через суд, эти усилия не всегда заканчиваются успехом. Реализовать такое право в судебном порядке легко, но вот фактическое получение денежных средств с недобросовестного или неплатежеспособного заемщика – задача непростая.

Поэтому многие поручители не подают иск, прекрасно понимая, что разбирательство требует времени и расходов, а выигрыш процесса не гарантирует возврата денег. В качестве альтернативы можно рассмотреть следующие способы:Поручитель выплатил кредит

  1. Проведение переговоров с должником. Если должник и поручитель поддерживают отношения, а просрочка возникла по уважительной причине, стоит попробовать договориться мирным путем. Например, должник в качестве компенсации может подарить поручителю дорогую вещь, выполнить для него какие-то работы или оказать услуги. Любую договоренность нужно оформить юридически грамотно (письменно, с заверением у нотариуса, а в случае с недвижимостью не обойтись без государственной регистрации).
  2. Продажа долга, или уступка права требования. Такой способ подходит, если шансов вернуть свои деньги практически нет. Заключение договора цессии поможет избавиться от забот и вернуть хотя бы часть средств.

Некоторые поручители прибегают к крайней мере – привлекают к процедуре взыскания коллекторов. Конечно, после таких действий отношения с должником будут безнадежно испорчены. Однако при отсутствии другого выхода это тоже вариант, тем более что представители коллекторских агентств иногда достигают неплохих результатов

Поручительство по кредиту – мера, направленная на защиту интересов банка, гаранту она не обещает никакой материальной выгоды. Поэтому в последние годы этот способ обеспечения исполнения обязательств все чаще заменяется оформлением договоров залога имущества.

Как правило, взыскание средств с должника поручителем, погасившим чужой кредит – дело долгое и хлопотное. Если заемщик уже нарушил свои обязательства – вряд ли он поторопится рассчитаться с новым кредитором. Однако ситуации бывают разные. Возможно, человек просто попал в трудную ситуацию и не имел злого умысла. Поэтому стоит провести с ним переговоры и использовать другие доступные способы возврата денег, тем более что закон находится на стороне поручителя.

Любые вопросы по конкретной ситуации вы можете задать юристу через онлайн-консультанта нашей статьи. Это бесплатно!




Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
YUR01.COM -  Бесплатная юридическая консультация онлайн
Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять
Privacy Policy