Как предприниматели, так и обычные россияне могут столкнуться с такой неприятностью, как блокировка счета в соответствии с ФЗ № 115. Поскольку банки не всегда связываются с клиентами для уточнения информации, для добросовестных налогоплательщиков это может стать полной неожиданностью. На решение проблемы потребуется время, поэтому стоит заранее узнать, что такое блокировка счетов по 115-ФЗ и как в данной ситуации быть клиенту.
Блокировка счета по закону № 115: что это такое?
Федеральный закон № 115, дающий банкам право блокировать счета клиентов, был принят 07.08.2001 г. Целью его принятия является противодействие финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Согласно данному нормативному акту, банк может заморозить любую операцию, если возникли подозрения, что она является незаконной.
Под действие ФЗ № 115 подпадают практически все: российские предприятия и организации, ИП, физические лица, муниципальные и государственные органы, иностранные граждане и юридические лица, апатриды (лица без гражданства). Регулировка финансовых операций находится в компетенции Росфинмониторинга, и о каждом случае блокировки банки обязаны сообщать в этот орган
Почему банки блокируют счета?
Как гласит ФЗ № 115, банки вправе заблокировать счет при наличии хотя бы одного из следующих оснований:
- В ходе проверки выясняется, что контрагент компании, физического лица или ИП, которые совершили транзакцию, причастен к экстремистской или террористической деятельности. База данных таких лиц (так называемый «черный список») есть в любом банке.
- Клиент совершил приходную либо расходную операцию на сумму более 600 000 руб. Превышение этого лимита служба мониторинга считает подозрительным.
- Сделка была совершена по поручению или от имени граждан, находящихся в розыске. Здесь все понятно: работать с преступниками нельзя.
- Банкиры получили указание от ФНС. Обычно блокировка счета по этой причине возникает, если имеется задолженность по налогам.
- В процессе перевода средств используются транзитные счета.
- Клиент, который занимается предпринимательской деятельностью, часто делает переводы в пользу физических лиц.
- Транзакция не соответствует указанным в учредительных документах целям деятельности. К примеру, если торговой фирме поступает платеж с назначением «На благотворительность», это вызовет обоснованные подозрения.
- Банк сомневается в том, что документы, предоставленные клиентом для подтверждения операции, являются подлинными.
Самой уязвимой категорией клиентов являются представители малого бизнеса. Как правило, они часто снимают и вносят наличные средства, что вызывает у банкиров сомнения в законности бизнеса. Блокировка может последовать и в случае, если компания платит подозрительно мало налогов, не перечисляет зарплату персоналу, не производит отчисления на хозяйственные нужды (например, приобретение канцтоваров).
Как быть клиенту?
Если произошла неприятность и поступила информация о том, что счет заблокирован, сначала необходимо выяснить причину блокировки. Банки обязаны ее сообщить, а также предоставить клиенту срок для предъявления подтверждающих документов. Подтвердить законность сделки могут договоры купли-продажи, счета-фактуры, накладные, чеки и расчетные листы и так далее.
В тех случаях, когда клиент не успевает или не хочет предоставить документы в отведенный срок, банк может поступить следующим образом:
- Провести транзакцию, присвоив ей статус подозрительной либо подлежащей обязательному контролю. О такой операции банкиры должны проинформировать Росфинмониторинг.
- Отказать клиенту в проведении операции, опять же, сообщив об этом в Росфинмониторинг.
- Пересмотреть уровень риска (банки присваивают его каждому клиенту). Если риск высокий – банкиры могут, например, установить лимит на совершение транзакций по картам или начать запрашивать документацию по каждой операции.
- Отказать клиенту в дальнейшем обслуживании и расторгнуть договор. Деньги с заблокированного счета в данном случае должны быть возвращены.
Если счет так и не разблокировали или клиент считает, что банкиры нарушили его законные интересы, он имеет право:
- Подать жалобу в Межведомственную комиссию, которая работает при Центробанке. Согласно ст.8 ФЗ № 115, этот орган рассматривает обращения в течение 30 дней. Отправить письмо можно по почте или через официальный сайт ЦБ РФ.
- Подать иск в суд.
Обязательный досудебный порядок урегулирования такого рода споров законом не предусмотрен. Однако практика показывает, что сначала все-таки лучше обратиться в Межведомственную комиссию
Как предотвратить блокировку счета?
Блокировка счета – событие крайне неприятное, особенно когда он является единственным. Но блокировки можно избежать, если соблюдать некоторые рекомендации:
- Полностью и своевременно платить налоги.
- Внимательно заполнять платежные документы, стараясь не допускать ошибок и неточностей. В платежках нужно указывать не только номер договора, но и назначение платежа.
- Не дробить бизнес, чтобы снизить налоговую нагрузку.
- Отказаться от сомнительных сделок, «серого» импорта и использования незаконных схем обналичивания денег.
- Предупреждать банк и налоговые органы о любых изменениях в бизнесе (ОКВЭД, учредители, юридический адрес).
Конечно, даже при условии соблюдения всех рекомендаций на 100% исключить вероятность блокировки нельзя. На «разморозку» счета иногда уходит немало времени (до месяца и даже больше). Для предпринимателей это катастрофически долгий срок, за который можно потерять немало денег. Чтобы минимизировать потери, можно воспользоваться услугой экспресс-открытия расчетного счета, которую сегодня предлагают многие банки.
Уважаемые посетители сайта! В связи с регулярными изменениями в законодательстве, информация иногда устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять. Все случаи очень индивидуальны и базовая информация не гарантирует решение именно Вашей проблемы. Поэтому для вас на сайте круглосуточно работают онлайн-консультанты, которым вы можете задавать любые вопросы!
